מאת טרי ווילקוקס, patientsrising.org

זו עונת הרשמה פתוחה לביטוח בריאות.

הביטוי נשמע כל כך מזמין, ובכל זאת זה יכול להיות אירוע מלא חרדה - כמעט גורם לנו להזדקק לטיפול נפשי רק כדי לעבור אותו. ובעוד ישנם מאמרים ומשאבים רבים העומדים לרשות אנשים הרוכשים ביטוח באמצעות החלפת חוק טיפול סביר, אנשים רבים עם כיסוי ביטוחי המוענק על ידי המעסיק אינם ברורים באיזו השפעה הרשמה פתוחה עליהם.


בשנת 2016, תוכניות ביטוח שסופקו על ידי המעסיק כיסו 157 מיליון אמריקאים. ורבים עם יתרונות בריאותיים הניתנים באמצעות מעסיק עדיין נאבקים כדי לגשת לטיפולים שאנו זקוקים להם, כאשר אנו זקוקים להם.

להלן מספר דברים שכל מי שיש להם ביטוח המוענק על ידי המעסיק צריך לדעת במהלך הרשמה פתוחה.

ביטוח הניתן על ידי מעביד: מימון ההטבה


לא כל המעסיקים מציעים את אותו ביטוח בריאות. ראשית, עליך לזהות האם הכיסוי הבריאותי המוענק על ידי המעסיק שלך הוא מבוטח במלואו או שהוא מבוטח באופן עצמאי.

  • תוכניות בריאות מבוטחות לחלוטין הם אלה שבהם התוכנית נוטלת על עצמה את האחריות והסיכונים לתשלום תביעותיו של אדם.
  • תוכניות מבוטחות עצמית או במימון עצמי לשים את המעסיק את הסיכונים והאחריות של תשלום תביעות ישירות על המעביד.

פחות ופחות חברות בוחרות בתכניות מבוטחות לחלוטין. אם החברה קטנה, תוכנית מבוטחת לחלוטין עשויה להיות הגישה הטובה ביותר מכיוון שתכנית הבריאות ממשיכה לנהל את הסיכון הכספי. אם יש לך כמה ילודים חולים מאוד או עובדים עם תנאים בעלי עלות גבוהה, כגון המופיליה, עלויות אלה פרושות על פני תוכנית בריאות עם אלפי אנשים ולא רק מעסיק אחד.

בעשור האחרון החליטו מעסיקים גדולים יותר לקחת סיכון מוגבר ולעשות זאת בעצמם באמצעות תוכניות במימון עצמי. תוכניות במימון עצמי ידועות גם בשם שירותי ניהול בלבד (ASO) או תוכניות חוזה שירות מנהלי (ASC). בלי קשר לשם, העיקרון הוא זהה: חברות גדולות המנהלות את היתרונות הבריאותיים עצמן.


סוגי תוכניות ביטוח הניתנות על ידי המעסיק

מעסיקים רבים מציעים לעובדיהם תוכניות בריאות המכוונות לצרכן, העומדות על פי ראשי תיבות CDHP.

אפשר לומר ש- CDHP הם באמת תוכנית הבריאות "אני משלם על הכל". הסיבה לכך היא שהתוכניות הללו בעלות ההשתתפות העצמית הגבוהה מחייבות אנשים לשלם מחיר מלא עבור כל דבר, עד שתגיע לדמי ההשתתפות העצמית. לאחר מכן תוכנית הבריאות מתחילה. בדרך כלל אנשים עדיין משלמים השתתפות עצמית של בין 20 אחוז ל -30 אחוז והביטוח משלם את השאר.

ככל שיותר חברות ביטוח עוברות לתכניות מבוטחות עצמית, זה משנה את הרעיון שלנו של ביטוח בריאות. בעיקרו של דבר, המעסיק שלך לקח על עצמו את תפקיד חברת ביטוח הבריאות המסורתית עם המבטח הפועל כמנהל צד ג 'לעבד ולשלם את החשבונות. מרבית מחלקות יחסי האנוש בחברות גדולות אלה מסתמכות על מומחיותן של תוכניות בריאות, אך ההחלטה הסופית בנושא הכיסוי מוטלת על החברה שלך.

ביטוח הניתן על ידי מעסיק: תועלת

בחירת תוכנית הבריאות הספציפית שלך עשויה להיות מכריעה, אך חשוב מאוד לבדוק את עיצוב התועלת של כל תוכנית.

התחל בחישוב כמה הוצאת ומשפחתך בשנה שעברה על שירותי בריאות - אולי אפילו בשנתיים האחרונות. בשלב הבא, יש לזהות כל צרכים פוטנציאליים חדשים בתחום שירותי הבריאות, כולל ניתוחים צפויים ללידה, לידה, שירותי בריאות התנהגותיים ויתרונות תרופתיים. תהליך זה יכול לארוך מספר שעות, אך הוא יכול לחסוך לך אלפים ואף עשרות אלפי דולרים לאחר מכן.

השתמש במחשבון מקוון שנועד לעזור לך לצפות בעלויות במסגרת כל אפשרות לתכנית. כלים אלה משתמשים באלגוריתמים מתוחכמים המבוססים על נתוני תביעות ממיליוני אנשים כדי לחשב עלויות על סמך מודלים של ביטוח בריאות חזוי הכוללים את גילך, הסיכון, העלויות הקודמות, מצב הבריאות והניסיון שלך.

ביטוח הניתן על ידי מעביד: בחירת ספק

לבסוף, כל מי שיש לו תוכנית ביטוח המוענקת על ידי המעסיק צריך לשקול את בחירת התוכנית של ספקים. האם נותן שירותי בריאות או בית חולים אתה רוצה להשתמש ברשת או מחוץ לרשת?

אנשים רבים מחפשים תוכנית שיש בה ספקי שירותי הבריאות שלהם ברשת. אנשים אחרים עשויים להיות פתוחים למצוא ספק שירותי בריאות חדש שיוריד את עלויות שירותי הבריאות שלהם. החליטו מה חשוב לכם ובחרו תוכנית בהתאם.

היזהר שחיוב הפתעה בגין חיובים מחוץ לרשת מהווה בעיה נפוצה. אם יש לך ספק רפואי מועדף או מומחה, קח את הזמן לבדוק אם הוא או היא מכוסים בתוכנית שלך. כיום מעדיפים שירותי בריאות רבים לפעול ללא תלות בתוכנית בכדי להישאר מחוץ לרשת באופן מכוון. חשוב לך לבחור את התוכנית הנכונה שתביא לך גישה לטיפול הנכון.


(Livecast) Driving Licenses, Banking & Dating the Philippines (אוֹקְטוֹבֶּר 2020).